導讀：當一些單位或個(gè)人以高額回報兜售基金、股票、債券和開(kāi)發(fā)項目時(shí)，一定要認真識別，謹慎投資。

一、什么是非法集資？

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

國家防范和處置非法集資的原則：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

二、非法集資常見(jiàn)手段

1、承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。

4、利用親情誘騙

有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

三、典型案例解讀

2013年9月起，WZ集團通過(guò)門(mén)店，采用發(fā)宣傳單、辦年會(huì )、發(fā)廣告等方式，引導理財客戶(hù)通過(guò)簽訂債權轉讓協(xié)議進(jìn)行投資，投資款被轉至楊某個(gè)人名下賬戶(hù)，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。在線(xiàn)上渠道，WZ集團假借開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準歸集不特定公眾資金設立資金池，控制、支配資金。

上述案例中，某集團及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介名義，通過(guò)虛構項目標的、非法歸集客戶(hù)資金設立資金池、提供假擔保、承諾高收益等手段進(jìn)行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，構成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線(xiàn)，是以金融創(chuàng )新為名實(shí)施的金融違法犯罪活動(dòng)，屬于典型的網(wǎng)絡(luò )非法集資。根據《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規定，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構是指依法設立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)；不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。

四、如何防范非法集資？

一看產(chǎn)品

融資項目或產(chǎn)品是否合法？是否有明顯不合常理的“高收益”“保本”等宣傳詞匯？是否有實(shí)體項目支撐，產(chǎn)生實(shí)際價(jià)值？

二問(wèn)自己

是否全面、準確了解該項目或產(chǎn)品的真實(shí)信息？是否了解相關(guān)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的歷史、現狀與未來(lái)？是否有足夠的風(fēng)險承受能力去應對可能產(chǎn)生的虧損？

三等情緒

等自己的情緒真正穩定下來(lái)后，理性分析該項目或產(chǎn)品的投資價(jià)值，理性分析自己的投資目標，自己應該選擇哪種類(lèi)型的投資產(chǎn)品。切忌輕信所謂“大V”“專(zhuān)家”的言論，審慎對待廣告宣傳，避免頭腦發(fā)熱，盲目投資。

根據《刑法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》等有關(guān)規定，一旦社會(huì )公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，由參與人自行承擔損失。在此我們鄭重提醒廣大投資者，守住錢(qián)袋子，護好幸福家。