導讀：近年來(lái)，非法集資處于高發(fā)態(tài)勢，涉及人員多，地域廣。一些公司抓住人們急于通過(guò)投資來(lái)實(shí)現財富保值和增值的心理，以投資理財為名，行非法吸收公眾存款之實(shí)，且花樣不斷翻新，名目不斷增多。非法吸收公眾存款活動(dòng)對于投資者來(lái)說(shuō)可能是投資機遇，但更可能是洪水猛獸，一旦資金鏈條中的某一環(huán)節出現問(wèn)題，便會(huì )造成血本無(wú)歸的嚴重后果。今天，我們就來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)，關(guān)于非法集資防范的那些事兒。

  一、非法集資的定義及基本特征

  1、什么是非法集資？

  根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

  2、非法集資的基本特征有哪些？

  非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會(huì )性。
  二、非法集資的主要表現形式
  非法集資是一類(lèi)案件的統稱(chēng)，包括非法吸收公眾存款罪及集資詐騙罪等，此類(lèi)案件因為涉及投資人眾多、社會(huì )影響面廣，往往被稱(chēng)為涉眾型經(jīng)濟犯罪。
  1、《防范和處置非法集資條例》總結了“非法集資”的五種表現形式：(1) 設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；(2) 以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；(3) 在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權、實(shí)物等回報的形式吸收資金；(4) 違反法律、行政法規或者國家有關(guān)規定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；(5) 其他涉嫌非法集資的行為。

  2、《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋(2022年修正)》總結了“非法吸收公眾存款”的12種表現形式：(1) 不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；(2) 以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；(3) 以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯(lián)合種植(養殖)等方式非法吸收資金的；(4) 不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；(5) 不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；(6) 不具有募集基金的真實(shí)內容，以假借境外基金發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；(7) 不具有銷(xiāo)售保險的真實(shí)內容，以假冒保險公司偽造保險單據等方式非法吸收資金的；(8) 以網(wǎng)絡(luò )借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；(9) 以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的；(10) 以提供“養老服務(wù)”、投資“養老項目”、銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；(11) 利用民間“會(huì )”“社”等組織非法吸收資金的；(12) 其他非法吸收資金的行為。

  三、非法集資的常見(jiàn)手段

  1、承諾高額回報

  不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

  2、編造虛假項目

  不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。

  3、以虛假宣傳造勢

  不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告，在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單，進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。

  4、利用親情誘騙

  有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

  四、如何規避非法集資陷阱？

  1、如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕

  A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

  B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

  C、以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

  D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

  E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

  F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

  G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告傳單的；

  H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

  I、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

  J、要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。

  2、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

  四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得國家金融管理部門(mén)的金融業(yè)務(wù)許可。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
  三思。一思自己是否真正了解該公司、產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思高額盈利是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否能夠承受本金全額虧損的后果。
  等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要防止頭腦發(fā)熱，先征求家人的意見(jiàn)，過(guò)一夜再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

  3、規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

  一要理性，不要僥幸。天上不會(huì )掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線(xiàn)，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
  二要穩健，不要冒險。高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔力，不輕易冒險投機！
  三要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機會(huì )難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”不是投資，而是投機！
  4、謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
  一是不要輕易相信所謂的還本“許諾”、高息“理財”，高收益意味著(zhù)高風(fēng)險。
  二是不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌，記住天上掉餡餅、地下有陷阱。
  三是要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)理財產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條，不把錢(qián)打給個(gè)人和沒(méi)有金融業(yè)務(wù)許可的公司。
  四是注意保護個(gè)人信息，關(guān)注政府部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報或向公安機關(guān)報案。